[法律故事] 这是两回事

黄鑫也算是“有车一族”，可惜他只能眼巴巴看着老婆小雨开车，自己却不能碰，为啥？还不是因为没考出驾照呗。
　　
　　黄鑫也不是完全不会开车，他的驾照考试只剩最后一项——路考了。
　　
　　这天老婆因为出差，车子没有开走，黄鑫来到车库，看见自己心爱的“宝贝疙瘩”，不免手痒，钻进驾驶室把车启动了。他心想，只要不把车开远，应该不会出事的。
　　
　　黄鑫在小区开了一圈，还不过瘾，又开出小区，车行驶到一个丁字路口时，突然从旁边窜出一个骑着车的人。黄鑫一紧张，就去踩刹车，哪知道，这下出大事了。黄鑫把油门错当刹车了，小车就这么硬生生地撞了上去。
　　
　　骑车人被撞得在空中连翻了好几个跟头，然后重重地摔在了地上，鲜血立刻从嘴角流了出来。看到这一幕，黄鑫整个人被吓傻了，茫然呆在车里一动不动，最后还是路人报了警。
　　
　　交警与120急救车很快赶来，现场勘验完毕，交警认定：黄鑫是无证驾驶得负全责！见黄鑫一脸惊恐的表情，交警善意提醒道：“出这么重大事故，你怎么没叫保险公司的人来？”
　　
　　交警的话提醒了黄鑫，他记得这车购买过《第三者责任强制保险》，于是立刻拨打了保险公司的电话。
　　
　　本指望买的交强险能派上用场，孰料保险公司理赔员来后，得知黄鑫是无证驾驶，毫不客气地开口道：“对不起，公司有规定，因为无证驾驶而引发的交通事故，一律不予理赔。”
　　
　　交警在一旁听了感觉不对劲，插话道：“驾驶员无证驾驶撞人，自有法律来制裁。可他既然办了保险，你们保险公司就应该理赔！”可理赔员态度非常坚决：“对不起，这是公司的规定，我是爱莫能助。”然后头也不回地走了。
　　
　　因为黄鑫负全责，所以他的车被作为证据拖进了交警队，他面临的不仅是要承担民事赔偿责任，还有可能面临牢狱之灾。
　　
　　后来，老婆小雨回来了，她见保险公司不愿理赔，就找律师咨询。
　　
　　王律师了解情况后，确定地说：“依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”
　　
　　小雨是看到了希望，但她又有些担心地说：“可保险公司说我老公是无证驾驶，所以他们不愿赔付。”
　　
　　王律师听了摇摇头，说：“驾驶员无证开车撞人和车辆保险是两码事，以无证驾驶为由不愿理赔，这样做完全是混淆概念，只要车辆在购买保险后撞了人，他们就得理赔！”
　　
　　后来在王律师的调解下，保险公司同意改变观点，及时赔付了保险金。
　　
　　律师点评：《这是两回事》故事涉及的一个法律问题，即因无证驾驶造成交通事故的，保险人是否可免赔？
　　
　　根据交强险条例相关规定，被保险机动车发生交通事故中保险公司免责范围，仅指“受害人的财产损失”，故对于人身伤或亡这部分，以及财产损失，保险公司均应在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。该规定所确定的，就是保险公司对保险事故承担的无过错赔偿责任原则。
　　
　　故事中黄鑫无证驾车，肯定有错，但保险公司不应以此理由拒付保险金，而应在交强险限额内向受害人承担赔偿责任，从而体现出交强险的社会公益性。
　　
　　作为保险公司，他们还有一种选择：对于无证驾驶这一情形，保险公司先赔付受害人，然后在法定范围内向肇事者进行追偿。