理财新手应该如何上路

来源:新晚报
作者:陈 婷

买房买车，结婚生子，进入社会虽然不过一两年，但面对生活的、聚会时囊中羞涩的尴尬、圈中“月光公主”的“美誉”，让年轻人不得不考虑起“理财”这码事。
　　认识自己才能建立目标

那么，理财之路怎么走？规划师告诉我们，理财的第一步应该是认识自己，包括认清自己的风险承受能力、经济状况和个人收支状况，然后作出具体的目标规划。

风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆子大，很有冒险精神，他就是不愿意进行平稳的投资操作，就是喜欢“玩个心跳”；有些人胆子比较小，不喜好带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点小钱。

风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神，但他的丧失工作能力还需要靠他赡养，他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货，但他根本没有积蓄，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎么办？

因此，只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和负担状况，才能根据自己的风险承受能力，制订出合适的理财，选择好贴切的投资品种和工具。

顺序巧安排 先易后难好

制订理财规划的主要内容，就是安排好自己的理财需要，把大大小小的财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，标出先后顺序，不求“一网打尽”，但要分时分段“各个击破”。

刚进入社会，买房买车，结婚生子等重大事件都等待解决。这个时期一般会持续2—5年，这时候也是未来的积累期。年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财。

而且，由于缺乏理财和投资经验，给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需达到的在2—3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费约3—5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。

此外，理财制订以后，每年至少“体检一次”，以便根据实际状况的而做出相应的调整。

第一步从“节流”做起

制订好了，就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高，很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的社会新鲜人很多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、聚会和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还没有什么积蓄，这样是绝对不利于理财的。

不少年轻人喜欢提前消费，比如早早买车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购买名牌，这些都是不可取的消费习惯，对于年轻人的积累有很强的破坏力。

因此，对于年轻一族来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出第一桶金”才是上策。

注意收益率和的匹配

“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前，还需要特别提醒年轻人的是，一定要注意理财目标的与理财方式的匹配问题。

理财专家告诉我们，不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完期的理财任务。通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的等；3年左右的可以选择相似期限的国债，接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的等；5年—10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型、平衡型或者股票房地产。而当预期收益率无法理财需求时，就要考虑修改理财目标了。