[规划]社会新鲜人筹划买车买房

本期人物：吴先生，年龄24岁，初级工程师，硕士学历，月薪2200元，房租支出每月800元。

理财：在五年内如果能找到女，应该能负担起住房(80-100平方米)的首付，如独身，则能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。能分担父母的医疗支出。　　

对生活质量和预期收益的要求：每年能向父母提供不低于4000元的生活资金。生活质量不低于本地单身青年的中低档生活消费水平，并考虑到如果谈恋爱的消费支出。

规划摘要

吴先生想5年支付购房首付款或购置一辆经济型轿车，则其理财大致需要10万元。

吴先生目前主要负担为赡养父母，其每年4000元的年终奖可以作为父母养老的支出；若每年期交约2500元的险(保障约为10万元)，那么要在5年内实现10万元的理财将十分困难，但考虑到吴先生正处于青壮年期状况良好，建议其暂缓投保险，只需每年花较少的钱购买一至两份人身意外伤害险，尽可能留出更多的资金进行投资。

每年花200元购买两份人身意外伤害险，若发生不幸事件可以获得10万元保额，保障父母的晚年生活。

将3000元债券型基金转换为同一基金公司旗下的偏股票型或平衡型基金；将2万元定期存款取出，趁目前股市回调的机会，选择一家资信良好、业绩领先的基金管理公司发行的偏股票型开放式基金，将这笔资金一次性投入。开放式基金是一种风险相对较小、收益相对较高的投资品种，若投资三到五年预计可获得7%-12%的年收益率。

将每月剩余的900元钱定期定额投资货币市场基金，这种投资方式安全性高、流动性好，可以作为这几年当中突发事件的准备金。当基金份额累计至1万份时，建议再赎回投入到偏股票型或平衡型基金，以提高资金的收益率。

建议申请一张信用卡，享有约50天的免息还款期，且有5000元以上的最高透支额。若在5年之内交到女友，每月花销将会增多，该卡能够为其带来许多帮助。

最后建议吴先生适当地调整其收入和支出，增加个人收入的条件相当好，以其硕士的高学历可以争取在两到三年内评上中级工程师，这样内收入将有所提高，另外如果该客户可以凭其掌握的技术利用业余创收，既可贴补生活费用、提高消费水平，又可增加资金积累，为实现理财添砖加瓦。